坚持记账10年，不如认真盘点1次！30分钟搞定财务年报【附模板+思路】

💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！

🎙️本期人物介绍

主播：莫莫，高中开始记账，立志从“记账员”变身“人生CFO”，热衷财务盘点后的掌控感！前香港财富管理经理，8年保险行业经验

主播：斯斯，P人型复盘选手，虽懒但做，要盘点就把财务盘彻底！前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才

这个月，各大APP的年度账单又要刷屏了，但每次点开，你会不会也心头一咯噔：

“我怎么会花这么多钱？我哪里来的这么多钱？我今年省下了多少钱？”

……

这些让你心头一紧的数字，其实藏着很多水分，而真正让你钱包变薄的习惯，又根本看不出来！

如果真想理清楚自己的财务健康状况，看看在年初的时候定下的存钱目标，到底达成了没有，储蓄率是多少，负债是多少，那今天就可以自己动手，做一份真正清晰、真实的，专属于你个人或家庭的财务年报

在这期节目里，我们不聊艰深理论，只做一次全程陪跑的“抄作业”指南

完成这次盘点，你将收获一份清晰的报告，明年哪里的钱可以放心花，哪里的钱能轻松省，终于可以一目了然

除此之外，你更会拥有一种笃定的掌控感——“我不会再关心今天花了10块还是20块，我更关心的是：我的钱有没有流向让我更幸福、更安全的地方；我想要的目标，我可以靠什么路径去实现”

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①如果你是小白用户，懒得研究

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②如果你是保险行家，想自选对比

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🎧 时间轴

00:50 app年度账单暴击：我的钱都花哪儿去了？

Part1 填写一下！搞定你的专属财务年报

3:15 资产负债表：盘点后才发现，犄角旮旯里藏着钱！

5:44 基金股票还没卖，算资产吗？储蓄险保单又怎么盘

6:41 房子、车子、金镯子…怎么估价，奢侈品包包也算？

9:50 负债坦白局：花呗、信用卡、房贷…自动计算负债率

10:50 莫莫的资产负债率低于1%？是好事还是坏事

12:30 年度收支表：花钱的力度，猛猛赶超赚钱的速度

16:45 懒人记账法公开！分卡分app消费，月底账单一眼看清

19:50 储蓄率新鲜出炉，不同年龄阶段，分别对应多少储蓄率

Part2 自测一下！就知道财务是否健康

22:37 流动性检查：失业了，你的现金流够撑3-6个月吗？

28:36 债务压力测试：每月还车贷房贷，别超收入的40%

29:22 保障查缺补漏：不仅要让钱变多，还要防止钱变没

33:41 投资风险自查：股票基金占比太高？试试 “100减年龄”法

37:02 税务也别忽略：个人养老金、税优险…年底操作，最高省6000多

Part3 展望一下！写给2026年的自己

38:57 制定具体的目标，不是“要存钱”，而是“要存5万旅游基金”

40:35 定期回顾+奖励自己：金钱不是目的，是通往幸福的路径

💡 本期提到

资产负债表：看看有多少家底

示意图：

收支储蓄表：今年是怎么赚钱和花钱的

示意图：

家庭资产状况一览表：根据填写情况自动生成

示意图：

财务健康五大诊断维度

【高律聊税】节目指路：

EP18 明星扎堆开工作室、高管移居海南…律师揭秘富人的“合法避税”

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感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部

我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ）

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EP45 年终财务盘点指南！3步摸清家底，发现自己竟然这么有钱…

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