根据日本总务省公布的数据，日本65岁以上老年人就业比例高达25%，且为连续20年增加。也就是说：平均每4名老年人中就有1人在工作，每7名就业者中就有1名为老年人。其实，我们国家同样也面临着老龄化带来的巨大压力，比如你们身边的长辈是否面临退休后的经济压力？以及正在面临职场压力的你，会不会在60岁之后面临上岗再就业压力？

今天我们要聊的话题就是与每个人息息相关的灰犀牛问题——养老，本期节目嘉宾为慧择保险经纪公司的养老专家：轩逸老师。

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第一部分：日本老龄化现状

10：15 日本老龄化究竟有多严重？

老龄化历史悠久：1993年日本65岁以上人口占比突破了14%

人口结构失衡正在促使城市的消亡

老龄化带来的社会问题：孤独死、老年犯罪

29：08 日本为什么会有如此之高的老年人就业率？

经济层面：养老金缺口迫使老人"退而不敢休"；

制度层面：退休年龄与养老金领取年龄绑定形成政策闭环；国家鼓励支持高龄就业

文化层面：勤劳伦理将工作塑造为对抗衰老的武器；传统家庭也不再可靠

结构层面：日本的自雇经济很多，提供了很多轻体力岗位（电子化程度低）。

44：10 日本目前的养老体系是怎么样的？

第一支柱：类似我们的社保，政府主导，包括国民年金和厚生年金；

第二支柱：企业补充层，企业退休金/年金（如DB/DC计划）

第三支柱：个人储备层，包括国民年金基金和iDeCo（个人缴费确定型计划）

第二部分：中日老龄化对比，我们的隐忧与优势

55：00 中国的隐忧

危机一：发展速度快；

危机二：老龄人口规模大、未富先老程度深；

危机三：代际冲突与人口结构的恶性循环；

危机四：社保体系建立时间短；

61：00 中国的优势

优势一：后发优势+科技红利；

优势二：人力资本结构性优势；

优势三：广袤国土+政策稳定性

优势四：家庭观念强

第三部分：我们应该如何应对（抄作业！）

74：42如何规划自己的养老？

一是物质层面，建议做三层防御：社保打底、长期储蓄、动态调整；

二是健康层面，必做年检+运动刚需；

三是精神层面，保持认知保鲜；

四是养老场所规划，地利很重要；

五是健康、舒适的家庭和人际关系。

96：03如何规划父母的养老？

尊严养老=财务主权×健康储备×代际和谐+要适当“服老”

财务主权：增加现金流，提升防风险能力，守住"三不"底线（不负债/不卖房/不掏空积蓄）

健康储备：健康比寿命更重要；

代际和谐：子女做到"三要"（要沟通/要支持/要尊重）；

Vol.95 指北｜进来抄作业！从日本经验看养老思路

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