家庭财务规划=家庭和谐规划！这样谈钱，不伤感情还多金

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🎙️本期人物介绍

主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP

主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才

嘉宾：Jeff，《截胡不截财》主播，美国Temple大学金融硕士，CFA三级金融分析师

“人人都知道暴雨可能来临，但总以为明天再修也不迟。”

每当提到家庭财务规划，我们发现很多人都会把它当成一门「重要却常被拖延」的必修课

但是实际上，家庭财务规划能为我们解决非常多现实问题：避免月光族的焦虑、应对疾病或意外的冲击、实现教育或养老等长期目标……一个好的财务规划，就像一个压舱石，能让家庭这艘小船在风雨中平稳航行，穿越过无数个周期

那我们今天，不妨借着这期节目，迈出你的家庭财务规划第一步，先从梳理资产情况开始——我们整理了一份家庭资产分析表，扫码回复关键词「全家」即可获取👇️

🎧时间轴

2:42 任何家庭都需要财务规划，与资产多少无关

06:29 个人与家庭，做财务规划的区别是什么？

11:59 中国人常见的规划误区：资产太单一、重房产

16:12 如何防止家道中落？先意识到自己没有足够的认知

24:15 Jeff老师的实例分享：50%防守+40%进攻+5%黄金

31:23 每个家庭中，都必须要有一个CFO的角色

38:42 不同家庭月收入分配的建议与思路

44:41 Jeff自用的资产分配体系：100减年龄法！

46:43 子女教育，也是家庭财务规划中的重要一环

52:11 不同家庭阶段（新婚、有孩、退休）的规划重点

56:00 中产家庭的 “破产三件套” ，如何避免一夜返贫

1:00:56 资产负债表好复杂啊！到底该怎么填？

💡 本期精华

一、家庭财务规划的核心观念

与金钱无关，与意识相关

无论收入高低，每个家庭（包括单身个体）都需要财务规划，核心是 “预判” 能力，提前应对风险与不确定性

家庭财务规划=家庭和谐规划

家庭作为 “责任共担体”，需平衡各成员需求，如子女教育、老人赡养、夫妻养老等

动态调整与资产分散

避免单一资产过度集中，建议采用 “核心+卫星”的策略，比如Jeff老师的资产分配比例：

1、防守型资产（50%）：固收类（存款、短债基金、年金险等），追求稳定收

2、进攻型资产（40%）：权益类（股票、基金、黄金等），承担较高波动以博取超额收益

3、流动性资产（10%）：现金或货币基金，应对紧急支出

其他的资产分配体系，如标准普尔象限也可以作为参考👇️

二、家庭财务规划的常见误区

过度依赖房产

中国家庭超79.6%资产为实物资产（以住房为主），但2021年后二三四五线城市房价跌幅显著，单一房产配置风险极高

忽视风险对冲

中产家庭抗风险能力弱（仅能承受一次重大风险），需优先配置保险（如重疾险、寿险），避免因疾病、失业等返贫

三、实用工具与执行建议

家庭资产负债表

定期（每周 / 双周）更新资产类别（如股票、基金、房产）、负债（房贷、车贷）及权益（净值），确保资产比例在安全区间

100减年龄法则

权益类资产比例≈100 - 年龄（如 40 岁可配置 60% 股票 / 基金），随年龄增长逐步转向保守，降低波动风险

培养家庭CFO

利用碎片化时间学习：播客、书籍（《穷爸爸富爸爸》）、财经新闻等，从低风险理财（货币基金、短债基金）入门，逐步提升投资能力

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