经济进入下行周期，叠加局势动荡，存款利率跌破1%，大家的钱袋子还好吗？

当下的投资叙事两级分化，有人高位买房成为接盘侠，有人攒金买金赚的盆满钵满。

本期邀请到锴廷汇裕机构创始人黄侃（Jason），从投行、央企到保险资管，再到独立创业，他分享了机构与个人投资的本质差异、经济下行期的财富守则，以及普通人如何建立稳健的财务护城河。

你是否也曾感到“越折腾越亏钱”？

你如何看待“风险管理优于盲目追高”？

你是否已经开始为家庭做长期财务规划？

你认同“不理财有时比乱理财更明智”吗？

如果再回到2025年第一天，你有10万、100万、1000万，你会选择怎么投资？为什么？欢迎在评论区互动你的投资逻辑！

🪑本期对话嘉宾：

Jason黄侃，39岁，坐标上海，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，2020年创业，专注于金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。有一档关于传富、守富的播客：董事局夜话。（点击可跳转关注）

【本期精华内容】👇

◎财富管理的本质是风险管理，而非盲目追求高收益。

◎普通家庭与高净值家庭的风险核心差异：前者依赖收入，后者依赖资产。

◎机构与个人投资的最大区别：风险承受能力与资金规模。

◎黄金配置逻辑：不是赚钱工具，而是资产组合中的“稳定器”，占比建议10%-15%。

◎普通人选择财富管理机构的三大原则：持牌机构、不诋毁同行的投资顾问、不做什么比做什么更重要。

【你将听到】👇

PART 1 聊一聊创业经历

04:29 Jason的职业路径：从投行、央企到保险资管，为何选择创业？

13:29 银行/证券公司/保险/团队顾问，不同主体下的财富管理的特色？

16:40 财富管理风险咨询，主要服务的群体包含哪些？不同人群服务的侧重点有什么不同？

PART 2 普通人财富管理趋势与行动清单

23:09 如何判断和选择比较靠谱的财富管理机构？

29:05 为什么传统投资工具“失灵”？时代变了，逻辑没变

32:57 财富管理是不是富人的游戏？普通人该如何起步？

35:34 不同画像的人群对财富管理的心态、诉求、实践有什么区别吗？

41:41 案例解析：普通白领家庭如何用保险杠杆释放现金流

45:11 高净值家庭的风险：不是赚钱，是守钱与传承

PART 3 投资误区与认知升级

47:36 黄金暴涨该追吗？投资要像买菜，便宜时买，贵时卖

57:47 创业五年感悟：财富管理的核心是信任与长期主义

61:04 财富管理行业适合什么群体的人去创业？

PART 4 资产配置与实战建议

64:06 在投资过程中，有没有哪些明显的坑？

66:56 投资反人性：别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪

【本期制作】

内容策划：千金

音频剪辑：Olina

开头BGM ：Million Dollar Mood&WEALTHYSELF / Miranda Glory / CANCUN?

结尾BGM ：Unstoppable&Sia

【关于走进100个职业】👇

#走进100个职业系列采访职场的资深专业嘉宾，揭秘不同职业真实薪资福利、发展路径、入行门槛。过去很多听友在这档节目影响下，打破了职业信息差，拥有了转型和搞钱的勇气和野心。

#走近100位创业者系列深度对话创业者们，听听他们的故事。挖掘每个创业者的决策法则、每个赛道里的商业机会、领域未来的搞钱展望、项目背后踩过的“坑”。采访中我们还意识到，这些项目背后承载的不仅仅是一个商业模式、还有创业者们的多年经历、他们的人生理想，而这恰恰也是他们的成事心法。

#走进100个副业：对话100位靠副业“搞到钱”的人，拆解利用碎片化时间开启人生第二曲线的方法论。底气与安全感来源于主业、副业给我们带来无限的可能性！两条腿走路，小范围试错，100种副业让我们看到100种新的搞钱思路~

新的一年，我们会对话更多职业嘉宾、创业人物，带来【职业 | 创业 | 商业 |副业】更多搞钱心法。

【关于我们】♥

千金：活着就要创造的infp！主业金融人，通过阅读、访谈探索不一样的职业、人生经历和搞钱心法。已升级为新手妈妈，开启了[不完美]妈妈播客，访谈100个女性生育和成长的故事，记录有娃后的生命体验（+V 1114255652）

Effy：七年金融人，从事财富管理行业，也是关于创富、守富、传富的播客「董事局夜话」主理人，帮助家庭和个人做好财务规划和财富传承管理。对世界充满好奇心，同时在生活中挖掘好的商业模式和小众的职业机会、也去揭秘“搞不到钱”的割韭菜生意。（+V Effyye）

【关注我们】

音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐

图文&视频：小红书

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和各行各业的人聊一聊：欢迎所有对职业干货、商业思维感兴趣的朋友进入听友群，群内会第一时间更新播客信息，定期邀请各行各业嘉宾分享答疑👇

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057.对话财富管理创始人｜越折腾越亏钱，不乱投资已跑赢 90%？普通人如何配置资产守住钱袋子？

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